Colocar seu veículo quitado como garantia para obter crédito é uma alternativa cada vez mais procurada por quem busca taxas mais competitivas e prazos maiores. Este guia completo vai ajudá-lo a compreender todos os detalhes e a tomar decisões seguras.
Nesta modalidade de crédito, o carro, moto ou caminhão é dado em garantia à instituição financeira por meio da alienação fiduciária. O veículo permanece em sua posse e uso cotidiano, mas a propriedade legal fica vinculada ao contrato até a quitação total da dívida.
Se acontecer inadimplência, a instituição tem o direito de tomar o bem para quitar o saldo devedor. Durante o período do contrato, não é possível vender ou transferir o veículo sem a autorização do credor, mas você desfruta de condições de pagamento mais atrativas comparadas a outras linhas de crédito.
O primeiro passo é realizar uma simulação online, informando dados básicos do seu veículo e renda. Em poucos minutos você recebe uma proposta preliminar de taxas e prazos.
Após aceitar a proposta, é necessário enviar a documentação solicitada e agendar a vistoria presencial ou digital. Nessa etapa, a instituição avalia o estado geral do veículo para confirmar o valor de mercado.
Em seguida, ocorre a análise de crédito, na qual seu histórico financeiro e a relação entre parcelas e renda são avaliados. Geralmente, as parcelas não podem comprometer mais de 30% da renda bruta mensal.
Por fim, o contrato digital é encaminhado para assinatura eletrônica. Após a formalização, o valor negociado é liberado na sua conta em até dois dias úteis.
As taxas de juros para empréstimo com garantia de veículo variam de 1,40% a 1,49% ao mês em instituições como Banco PAN e Creditas. Em comparação, o crédito pessoal comum pode chegar a 6,47% ao mês, enquanto o rotativo de cartão de crédito ultrapassa 14% mensal.
Os valores liberados ficam entre R$ 5 mil e R$ 150 mil, dependendo da avaliação do veículo. Em alguns bancos, é possível obter até 90% do valor de mercado, e até 120% em fintechs especializadas, ampliando o potencial de uso dos recursos.
A linha de empréstimo com garantia costuma contemplar diversos perfis de veículos:
Carros de passeio, motos para uso urbano, caminhões e utilitários, além de máquinas agrícolas em alguns casos. Cada instituição define a idade máxima e o tipo de veículo aceitável.
A modalidade é indicada para pessoas físicas e jurídicas que possuem veículo quitado e buscam organizar dívidas de forma planejada ou realizar projetos pessoais e empresariais sem vender o bem.
Quem precisa de crédito rápido, com prazos estendidos e condições mais estáveis, encontra nesse modelo uma alternativa segura e transparente.
O contrato de alienação fiduciária é embasado nos artigos 1.361 a 1.368-B do Código Civil Brasileiro. No documento CRV/DUT do veículo constará a anotação de alienação até a quitação da dívida.
Em caso de inadimplência, a instituição deve seguir procedimentos legais para a retomada do bem, oferecendo normalmente opções de refinanciamento antes da execução da garantia.
Algumas instituições aceitam veículos ainda financiados, desde que pelo menos 50% do valor já tenha sido quitado. Nesses casos, o contrato deve incluir cláusulas específicas sobre o saldo devedor existente.
Em situações de sinistro, como roubo ou perda total, é fundamental analisar as cláusulas do seguro e as condições previstas no contrato, já que cada instituição pode ter políticas diferentes de cobertura e renegociação.
O empréstimo com garantia de veículo se apresenta como uma solução prática e econômica para quem busca crédito com taxas competitivas e prazos vantajosos. Manter o uso do bem e contar com maior volume de recurso são pontos de destaque.
Antes de assinar o contrato, faça simulações em diferentes instituições, compare condições e certifique-se de que as parcelas cabem no seu orçamento. Assim, você terá a certeza de aproveitar todos os benefícios sem expor seu patrimônio a riscos desnecessários.
Referências
